株式会社プロストイック 
本記事では銀行業界のデジタルマーケティングインハウス化(内製化)について解説します。
一部の銀行でも自社社員への投資や育成、セキュリティ観点より外部委託よりインハウス化（内製化）、代理店依存からの脱却などを掲げて取り組み始めている企業も多くおります。
一方で課題もまだまだ多く、他社がどんな課題を抱えているのか、あるいはデジタルマーケティングのインハウス化を成功させるにはどうしたポイントを押さえるべきなのかについて詳しく解説します。
銀行業界のマーケティング業務の特徴
まずは銀行業界にどんなマーケティング業務があるのか、あるいは銀行業界の特徴について解説します。
銀行業界でマーケティング業務に従事ししている方は中途の方はマーケティング経験者も多いですが、プロパーで入社された方の多くは営業職やコンプライアンス部署、支店出身などまったく別の部署から配属されていることもあります。
そのため、どんな銀行内でどんなマーケティング業務が行われているか存じていない方も多いため特徴を列挙していきます。
融資・預金・為替・金融商品販売などの業務内容によって傾向が違う
銀行業務は多岐にわたり、融資、預金、為替、金融商品販売といったそれぞれの分野でマーケティングのアプローチが異なります。
例えば、融資部門ではBtoBの法人顧客向けマーケティングが重要であり、ビジネスローンや不動産融資のプロモーションが中心となります。
一方、預金業務ではBtoCの個人向けキャンペーンが多く、定期預金や貯蓄型商品の広告が主流です。（今では新NISAやidecoなど）
為替や金融商品販売においては、リスク管理や資産運用の提案が重視され、顧客のニーズに合わせたアドバイスや商品提案が行われます。
オンラインとオフラインの融合が必要となる（まだデジタル化が遅れているため）
銀行業界では、伝統的な対面営業や支店でのサービス提供が中心であり、デジタル化の進展が他業界に比べて遅れている部分があります。
インターネットバンキングやモバイルアプリの普及が進んでいるとはいえ、高齢者層などの顧客は依然として窓口でのサービスを好む傾向にあります。
このため、オンラインとオフラインのサービスをどのように融合させるかが大きな課題となります。例えば、オンラインでの口座開設プロセスと支店でのフォローアップを組み合わせることで、顧客体験を向上させることが求められます。
現在でも多くの銀行では対面での業務負荷軽減や効率化などを行うため事前の来店予約をネットで行う仕組みやなるべくwebやアプリで解決するような仕組みを用いています。
銀行によっては高齢者がメインターゲットとなる
銀行業界では、特に地方銀行や信用金庫では高齢者が主要な顧客層となることが多いです。実際に現在も高齢者が主なターゲットになっているケースが多いです。（窓口に相談に来ている多くの方はほとんど高齢の方ですね）
高齢者層は、若年層と比較してデジタルツールの利用に慣れていない場合が多く、そのためマーケティング戦略も異なるアプローチが求められます。
デジタルチャネルを利用する際には、わかりやすい操作性や、サポート体制の充実が求められます。web上の場合は動画を使ったりまた、郵送や電話といった伝統的なコミュニケーション手段を取り入れることも、高齢者層にアプローチする際の重要なポイントとなります。
金利や景気などの市況の影響を受ける
銀行業界のマーケティングは、金利や景気の変動に大きく左右されます。
例えば、金利が上昇傾向にあるときは、定期預金のキャンペーンを積極的に展開する一方、低金利時代には投資信託や外貨預金といった商品のプロモーションが強化されることが一般的です。
また、景気が悪化すると企業向けの融資案件が減少し、逆に好況時には融資を拡大する機会が増えます。このように、マーケティング戦略は外部環境に応じて柔軟に対応する必要があります。
ここでのポイントは一定量の金融リテラシーがマーケティング業務を推進する上でも必須なのと経済的、政治的ニュースなどを定期的にチェックして今後日本、世界経済にどんなことが起こるのかを先読みしておく力も必要となります。
地域との密接な関係性
銀行業界、特に地方銀行や信用金庫は、地域経済との結びつきが非常に強いです。
地域の中小企業や個人顧客との長年の信頼関係をベースに、地域のイベントやコミュニティ活動を通じて、ブランドイメージを強化しています。
このような地域密着型のマーケティングは、都市部の大手銀行とは異なる独自のアプローチを必要とし、地域住民との強い結びつきを活かしたプロモーション活動が行われます。
銀行業界のデジタルマーケティング業務の特徴
次はデジタルにフォーカスを当てた場合のマーケティング業務について解説していきます。
まだまだ対面が主軸の銀行業界のでマーケティング業務の中でも特にデジタルに視点を変えると業務内容もやや変わってきますし特徴も上記で列挙しているマーケティング業務とは異なります。
デジタルハブとなるような部署がありサイトの保守管理などを行っているケースもある
銀行業界では、デジタルマーケティングのインハウス化を進める中で、企業内に「デジタルハブ」となる専門部署を設置するケースが増えています。
この部署は、銀行のウェブサイトの保守管理や、オンラインバンキングサービスの運営、さらにはキャンペーンやプロモーションのデジタルコンテンツ管理など、多岐にわたる業務を担当します。
デジタルハブが存在することで、情報の一元管理が可能となり、顧客に対してタイムリーかつ正確な情報提供が実現します。
一部の企業では各事業部がデジタル上で好き勝手にページを作らないように自社のブランドガイドラインを遵守しているかのチェック機能も担っているケースもあります。
また、セキュリティリスクに迅速に対応できる体制を構築することで、顧客の信頼をさらに強固なものにすることができます。このような部署の存在は、銀行のデジタル戦略を推進するうえで欠かせない要素となっています。
事業部と連携してツールの導入やデータ連携などを行う
銀行業界では、デジタルマーケティングを効果的に進めるために、事業部と密接に連携しながらツールの導入やデータ連携を行うことが重要です。
例えば、マーケティング部門がCRMシステムを導入する際、営業部門やカスタマーサポート部門と連携して、顧客データの統合や分析を行います。
これにより、顧客のニーズをより深く理解し、パーソナライズドなマーケティング施策を展開することが可能となります。また、ツールの導入プロセスにおいては、事業部との意見交換を重ねることで、実際の業務に即したカスタマイズが行え、より効果的な運用が実現します。
このように、事業部との協力体制を築くことは、デジタルマーケティングの成功に直結する重要なステップです。
社内のポータルサイトの管理やアップデートも担当
銀行のデジタルマーケティングにおいて、社内のポータルサイトの管理やアップデートを担当することも、重要な役割の一つです。
社内ポータルサイトは、従業員間の情報共有やコミュニケーションを円滑に進めるための基盤であり、業務の効率化にも寄与します。
デジタルマーケティングの観点からは、最新のマーケティング施策や成功事例、業界動向などを共有し、全社的にマーケティング意識を高めるためのプラットフォームとして機能します。
また、ポータルサイトのアップデートを定期的に行うことで、従業員が常に最新情報にアクセスできるようにし、迅速な意思決定を支援します。このように、社内ポータルサイトの管理は、銀行全体のデジタル化推進に欠かせない要素となっています。
社内セキュリティが厳しく外部ツールが使えないためexcelのマクロやRPAなどの自動化ツールを作ると喜ばれる
銀行業界はセキュリティの厳しさが特徴であり、外部ツールの利用が制限されることが多いです。
このような環境下で、ExcelのマクロやRPA（ロボティック・プロセス・オートメーション）など、社内で活用できる自動化ツールを作成すると、非常に喜ばれる傾向があります。
例えば、日常的に発生するデータ処理や報告書作成などの定型業務を自動化することで、業務の効率化が図られ、社員の負担が軽減されます。
また、こうしたツールの導入は、業務ミスの削減や作業時間の短縮にも寄与し、全体の生産性向上に貢献します。さらに、社内で開発されたツールであるため、セキュリティリスクも低く、安心して利用できるという利点もあります。このような取り組みは、デジタルマーケティングにおいても、データ分析やレポーティングの効率化に大きな役割を果たします。
マイクロソフト環境が標準なことが多くパワーポイントやexcelなどのスキルが求められる
銀行業界では、業務の多くがマイクロソフト環境で行われており、特にPowerPointやExcelのスキルは必須です。マーケティング資料や提案書の作成にはPowerPointが、データ分析やレポート作成にはExcelが頻繁に使われます。
これらのツールを効果的に活用できるスキルは、日常業務をスムーズに進めるために非常に重要です。特に、Excelでは、データの集計やグラフ作成、ピボットテーブルによる分析などが求められ、場合によってはマクロを組んで作業を自動化する能力も必要となります。
また、PowerPointを使って効果的にプレゼンテーションを行うスキルも、上層部への報告やクライアントへの提案において重要です。このように、銀行業界でデジタルマーケティングを担当する場合、マイクロソフトツールのスキルは欠かせない要素となっています。
銀行業界でデジタルマーケティングのインハウス化を実施する効果
ここまでで銀行業界の特徴、マーケテイング・デジタルマーケティングの特徴をそれぞれご理解いただけたかと思います。
ここからはデジタルマーケティングのインハウス化（内製化）にフォーカスを当ててインハウス化を実現するとどんな効果があるのかについて解説していきます。
金融の専門知識を生かしつつマーケティング業務ができると顧客価値や成果向上に繋げやすい
銀行業界において、デジタルマーケティングをインハウス化することで、金融の専門知識を持ったスタッフが直接マーケティングに関わることができるようになります。
インハウス化により、リアルタイムでのフィードバックを受けながら、マーケティング施策を迅速に調整することが可能となり、結果として顧客満足度が向上し、長期的な信頼関係を築くことができます。
元々金融リテラシーが高い銀行員がマーケティングを行うことでユーザーのニーズや市況にマッチした価値が高い施策を打てる
銀行員の方は金融リテラシーが非常に高い方が多いため、こうした専門知識を持つ社員が直接マーケティングに関わることで、的確なメッセージやコンテンツ、ユーザーのニーズや市況に的確にマッチした高価値な施策を打ち出すことができます。
例えば、金利の変動や経済情勢に即応したキャンペーンを迅速に展開することで、顧客にとってタイムリーかつ有益な情報を提供でき、銀行への信頼感をさらに高めることが可能です。
また、ユーザーの金融ニーズを深く理解している銀行員ならではのアプローチで、顧客の期待に応える施策を実現することができ、これが結果として高いコンバージョン率や顧客満足度の向上に繋がります。
金融のプロフェッショナルがマーケティングを担うことで、銀行のブランド価値をさらに高めることも可能です。
インハウス化により、リアルタイムでのフィードバックを受けながら、マーケティング施策を迅速に調整することが可能となり、結果として顧客満足度が向上し、長期的な信頼関係を築くことができます。
膨大な広告費用を削減できる（場合によって年間1億以上）
銀行業界では、従来のテレビCMや新聞広告などのマス広告に多額の費用が投じられてきましたが、デジタルマーケティングをインハウス化(内製化)することで、その費用を大幅に削減することが可能です。
外部の広告代理店に依頼すると、広告運用やクリエイティブ制作に高額なコストが発生しますが、インハウスで運用することでこれらのコストを削減できます。
また、広告運用のデータを自社内で管理・分析することで、効果的な施策をスピーディーに展開できるため、コストパフォーマンスの向上が期待できます。
もちろん一部の広告出稿には代理店依頼を必須とすることもありますが、一部だけでもインハウス化（内製化）をすることにより、年間1億円以上の広告費削減を実現するケースも少なくありません。
外部とのコミュニケーションコストが削減できてスピーディーに対応・施策が打てる
デジタルマーケティングをインハウス化することで、外部のエージェンシーやコンサルタントとのコミュニケーションにかかるコストが大幅に削減され、施策の実行スピードが飛躍的に向上します。
外部パートナーを通じて施策を進める場合、応対や細かな調整に時間がかかることが多いです。代理店担当者も専属ならまだしも他クライアントとの掛け持ちをしているケースも多くその結果、タイムリーな対応が難しくなることがあります。
しかし、インハウス化(内製化)により、社内で直接マーケティングチームが施策を企画・実行できるようになることで、情報伝達のロスがなくなり、スピーディーに市場の変化や顧客のニーズに対応することが可能になります。
また、必要なフィードバックや改善策をリアルタイムで取り入れることができるため、施策の効果を最大限に引き出すことができます。この迅速な対応力は、競争が激しい銀行業界において、他社に差をつける大きな強みとなるでしょう。
データやノウハウの蓄積
イメージが付きにくいかもしれませんが、インハウス化によって、マーケティングデータやノウハウを社内に蓄積できる点も非常に大きなメリットです。
外部の広告代理店に頼ると、ノウハウやデータが外部に蓄積され、自社に戻ってこないことが多いのですが、インハウス化することで、過去のキャンペーンデータや顧客の反応、効果測定の結果などを自社内で一元管理できます。
これにより、次の施策を立案する際に、過去の成功事例や失敗事例を基に戦略を立てることができ、マーケティングの精度が向上します。
さらに、社員がノウハウを蓄積することで、マーケティングチーム全体のスキルアップにも繋がり、長期的な競争力の向上が期待できます。
またノウハウを自部署に蓄積することでそのノウハウを他部署へ連携することで自部署のプレゼンス向上にも繋げることが可能です。
自社の社員の新しいキャリアステップを作れる
デジタルマーケティングのインハウス化(内製化)は、銀行業界における社員にとって、新しいキャリアステップを築く絶好の機会となります。
従来の銀行業務は、金融知識や顧客対応が中心でしたが、デジタルマーケティングの導入により、社員はデジタル分野でのスキルや知識を習得することが可能になります。
これにより、従来のキャリアパスに加え、新たな専門性を身につけることで、社員のキャリアの幅が広がります。
例えば、データ分析やコンテンツ制作、SNS運用など、従来の金融業務にはない新しい役割を担うことができ、社員自身の成長を促すとともに、銀行全体のデジタル戦略の強化にも寄与します。
銀行内で新しいキャリアを築けるので退職抑制なども可能
銀行内でデジタルマーケティングに従事することで、社員は新たなキャリアを築くことができ、結果として退職抑制にも繋がります。
従来の業務に加え、デジタルスキルを身につけることで、社員は自身の価値を高め、社内でのキャリアアップの機会が増えます。
これにより、外部への転職を考えることなく、銀行内での新しい役割やポジションを目指すことができるため、離職率の低下に寄与します。
特に、銀行業界は変革期にあり、デジタル分野の専門性を持つ人材が求められているため、こうしたキャリア形成の機会を提供することは、社員のモチベーション向上にも繋がります。
また、長期的に見ても、企業にとっては優秀な人材を社内に留めることで、持続的な成長を実現することができます。
人へ投資する企業となり外部へのブランディングアピールができる
デジタルマーケティングのインハウス化を進めることで、銀行は「人に投資する企業」としてのブランドイメージを強化することができます。
社内で人材育成を重視し、デジタルスキルの習得をサポートする姿勢は、外部からも高く評価されます。これにより、銀行が単に金融サービスを提供するだけでなく、社員の成長やキャリア形成を支援する企業であるというメッセージを発信することができます。
このような取り組みは、外部からの信頼を獲得し、優秀な人材の採用にも繋がります。
また、社員が成長する環境を整えることで、企業全体の活力が向上し、結果として業績の向上にも寄与します。このように、人への投資を通じたブランディングは、長期的な視点で見ても企業にとって大きなメリットをもたらすのです。
顧客ニーズの多様化にも対応可能
銀行業界では、顧客のニーズが多様化しており、個々の顧客に合わせたパーソナライズドマーケティングが求められています。
インハウス化によって、マーケティング担当者が直接顧客データにアクセスし、ニーズに応じた柔軟な対応が可能になります。
例えば、特定の顧客セグメントに対して専用のキャンペーンを展開したり、顧客のライフステージに応じた商品提案を行うことで、顧客満足度を高めることができます。
また、インハウス化により、顧客の声を迅速に反映させたマーケティング施策が可能となり、顧客との信頼関係を深めることができます。
銀行業界にあるデジタルマーケティング業務一覧
銀行内にはどれだけのマーケティング業務が存在しているのでしょうか。細分化して数えるとかなり多くなるため、一般的にメインとなるマーケティング施策を中心に解説していきます。
web広告
web広告は、銀行業界においても重要なマーケティング手法の一つです。
リスティング広告やディスプレイ広告、バナー広告などを活用し、顧客がインターネットを利用している際にターゲティングされた広告を表示させることで、銀行のサービスや商品への関心を高めます。
web広告は、広告の効果をリアルタイムで測定できるため、ターゲティングの精度を高めることができる点が特徴です。銀行業界では、特にローンや投資信託といった商品に関して、ターゲット層に合わせた効果的な広告展開が求められます。
SNS広告
SNS広告は、銀行業界においても顧客とのエンゲージメントを高めるための有効な手段です。
FacebookやX、InstagramなどのSNSプラットフォームを活用して、ターゲット層に合わせた広告を配信することで、ブランド認知の向上や商品・サービスの訴求が可能です。
特に若年層やミレニアル世代をターゲットとする場合、SNS広告は欠かせない要素となります。また、SNS広告は拡散性が高く、効果的なコンテンツを作成することで、口コミによる認知拡大も期待できます。
マス広告
銀行業界では、依然としてマス広告が重要な役割を果たしています。
テレビCMやラジオ、新聞、雑誌などの伝統的なメディアを通じて、大規模なリーチを狙うことができます。
特に、信頼性の高いブランドイメージを築くためには、マス広告の効果は無視できません。また、地域密着型の銀行では、地元紙や地元テレビ局を利用した広告展開が有効です。マス広告は、web広告やSNS広告と組み合わせることで、より広範なターゲット層に対して一貫性のあるメッセージを伝えることができます。
マーケティングオートメーション
マーケティングオートメーションは、銀行業界において顧客との接点を効率的に管理し、リードナーチャリングを自動化するためのツールです。
顧客の行動データを分析し、最適なタイミングでメールやプッシュ通知を送信することで、顧客の関心を引き続け、コンバージョン率を高めます。
銀行業界では、複数の商品を展開しているため、顧客のニーズに応じたパーソナライズドなコミュニケーションが求められます。仮登録したユーザーをきちんとKYC（口座開設）してもらうことや、既存顧客向けに情報発信をすることにも利用できます。
マーケティングオートメーションを活用することで、これらの業務を効率化し、効果的な顧客アプローチが可能になります。
SEO対策
SEO対策は、銀行業界においても重要なデジタルマーケティング手法の一つです。銀行のwebサイトが検索エンジンで上位に表示されることで、より多くの潜在顧客にアプローチすることができます。
特に、ローンや投資信託など、顧客が検索するキーワードに対して、適切なコンテンツを提供することが求められます。SEO対策は、webサイトの構造やコンテンツの質、外部リンクの獲得など、様々な要素を最適化することで効果を発揮します。銀行業界では、特に競争が激しい市場でのSEO対策が成功の鍵となります。
口コミ対策
口コミは銀行業界においても顧客の意思決定に大きな影響を与える要素です。
特に、ネット上での口コミやレビューは、他の顧客にとって重要な情報源となります。口コミ対策として、顧客満足度を向上させる施策を行い、ポジティブな口コミを促進することが求められます。
また、ネガティブな口コミに対しては、迅速かつ誠実な対応が必要です。銀行業界では、信頼性が重視されるため、口コミ対策を通じてブランドの信頼性を維持し、顧客の忠誠心を高めることが重要です。
UOB(User Onboarding)
UOB（User Onboarding）は、銀行業界において新規顧客をスムーズにサービスに導入するためのプロセスです。初めて口座を開設する顧客や新しいサービスを利用する顧客が、手続きや利用方法に迷わず、スムーズにサービスを利用できるようにすることが求められます。
UOBを最適化することで、顧客満足度を向上させ、リテンション率を高めることができます。銀行業界では、特にデジタルチャネルでのUOBが重要であり、オンラインバンキングやモバイルアプリの導入プロセスを簡潔かつ分かりやすくすることが求められます。
VOC（顧客の声）
VOC（Voice of Customer、顧客の声）は、銀行業界において顧客のニーズや要望を直接収集するための重要な手法です。顧客からのフィードバックを基に、サービスの改善や新商品開発のアイデアを得ることができます。
VOCは、顧客満足度の向上だけでなく、競争力のある商品・サービスを提供するための基盤となります。銀行業界では、顧客の声を積極的に取り入れることで、他行との差別化を図り、より魅力的なサービスを提供することが可能です。
ロイヤリティ向上
銀行業界では、顧客のロイヤリティを高めることが非常に重要です。
ロイヤリティ向上施策として、ポイントプログラムや優待サービス、定期的なフォローアップなどが挙げられます。顧客が長期間にわたり取引を続けることで、銀行側も安定した収益を確保できるため、ロイヤリティ向上はマーケティング戦略の重要な柱となります。
また、ロイヤリティの高い顧客は、新たな顧客を紹介する可能性も高く、口コミによる拡散効果も期待できます。銀行業界においては、顧客との長期的な信頼関係を築くことが、持続可能な成長に繋がります。
銀行業界でデジタルマーケティングのインハウス化を実施する上での課題
まだまだ対面での業務が主軸な銀行もありますが、時代の変化とともにデジタル化への対応は避けられません。
また現在対面での接客、タッチポイントを必須としているユーザーに対していかにデジタル活用を進めてもらうかも大きな課題として挙がっています。
そして10年20年という期間で考えるとデジタルに対応する組織体制を作ることが求められます。その際に課題と上がるものについて解説していきます。
中途採用が難しい
銀行業界では、デジタルマーケティングの専門知識を持つ人材の中途採用が難しい状況があります。
マーケティングのインハウス化を進めるためには、デジタルスキルだけでなく、金融業界特有の知識も必要となるため、その両方を兼ね備えた人材は想像以上に限られています。
勝手なイメージを持っている方もいる前提ですが、銀行というとどうしても「固い」「年功序列」「意思決定が遅い」など実現したいことができないイメージや、働きにくさのようなものを想像している方も多いと思います。
中途採用が難しい状況下では、既存社員のスキルアップや、マーケティング教育の充実が求められます。
マーケターを育成するところから開始しなければならないケースが多い
中途採用が難しい場合、銀行内部でマーケターを育成する必要があります。
金融業界の専門知識とデジタルマーケティングスキルを兼ね備えた人材は少ないため、ゼロから育成することが不可欠です。
このため、教育プログラムの導入や、他業界での経験を持つ人材の登用など、戦略的な人材育成が求められます。また、社内でのキャリアパスを明確にすることで、モチベーションの向上や、長期的な人材確保にも繋がります。
この育成を一緒に伴走支援する企業もあるのでうまく活用することが大切です。
専門知識などの醸成が必要
銀行業界においては、デジタルマーケティングを効果的に推進するためには、金融商品の専門知識が必要不可欠です。
単に広告を出すだけではなく、商品の特性や市場動向を深く理解した上で、的確なマーケティング施策を展開することが求められます。
専門知識の醸成には時間がかかるため、研修やOJTを通じて、マーケターが実務を通じてスキルを磨ける環境を整えることが重要です。
また、他部署との連携を強化し、専門知識を共有することで、組織全体のマーケティング力を高めることができます。
PCのセキュリティ環境がマーケティング推進に最適化されていない
銀行業界では、セキュリティが最優先されるため、マーケティング業務に必要なツールやソフトウェアが導入できないことがあります。（この課題を抱える銀行マーケテイング部が非常に多いです）
例えば、デジタルマーケティングで使用されるクラウドベースのツールやSNSプラットフォームが、セキュリティポリシーの制約により利用できない場合があります。
このような状況では、業務効率が低下し、最新のマーケティング施策を展開することが難しくなります。
セキュリティと業務効率のバランスを取るためには、IT部門と連携し、セキュリティ要件を満たしつつ、マーケティング推進に必要な環境を整備することが重要です。
自社のみだと育成が難しい
銀行業界においては、マーケティングスキルの内製化を図る際に、自社のみでの人材育成が難しいという課題があります。
デジタルマーケティングのスキルは急速に進化しており、その変化に対応するためには、外部の専門機関やコンサルタントからの支援が必要です。
また、社内リソースが限られている場合、外部のトレーニングプログラムやワークショップを活用することで、効果的な人材育成が可能となります。自社内での育成にこだわらず、外部リソースを積極的に活用することが、成功への近道となるでしょう。
人事異動が定期的にある
銀行業界では、人事異動が定期的に行われることが一般的です。
このため、マーケティング業務に精通した人材が配置されたとしても、短期間で異動してしまう可能性があり、ノウハウの蓄積や一貫性のある施策展開が難しくなります。
人事異動の影響を最小限に抑えるためには、業務の標準化やドキュメント化を徹底し、誰が担当してもスムーズに業務を引き継げる体制を整えることが必要です。また、異動後も前任者と後任者が情報共有を行い、連携を保つことが重要です。
既存業務との掛け持ちでマーケティング業務を実施する場合がある
銀行業界では、マーケティング業務が新たに導入される場合、既存の業務と並行して実施されることがよくあります。
この状況では、マーケターが十分な時間とリソースを確保できず、効果的なマーケティング施策を展開することが難しくなります。
特に、マーケティングが本業ではない社員が担当する場合、専門知識の不足や業務負担の増加が課題となります。このような状況を解消するためには、マーケティング専任のチームを編成し、リソースを集中させることが求められます。また、業務の優先順位を明確にし、リソースの最適配分を図ることも重要です。
企画から実行までの意思決定プロセスが長い
銀行業界では、規模が大きく組織の階層が多いため、マーケティング施策を企画から実行まで進める際に意思決定プロセスが長引くことがあります。（ありますというより、必然的に長引きます）
これは審査を通す部門やブランド管理する部門、法務もそうですが役席が何階層にも存在していて、その最終意思決定者があいまいなケースもあれば社長に近い役員までの承認を通さないといけないケースもあり意思決定までは時間を要します。
特に、リスク管理やコンプライアンスの観点から、多くのステークホルダーが関与するため、承認を得るまでに時間がかかることが一般的です。
このプロセスの遅延は、マーケティング施策のタイムリーな実行を妨げる要因となります。
意思決定プロセスを短縮するためには、事前に関係者を巻き込み、プロジェクトの重要性や期待される成果を明確にすることが必要です。また、プロジェクト管理ツールを活用して、進捗状況を可視化し、効率的なコミュニケーションを促進することも効果的です。
銀行業界でデジタルマーケティングのインハウス化を実現するポイント
課題については多くの銀行が声を上げる内容を列挙しました。
課題があり、自社では無理そうと思っても実は多くの企業が今後を見据えて取り組んでいますし、困難な課題を乗り越えています。では実際にどんな工夫をしているのはインハウス化（内製化）を実現するポイントについて解説します。
業務をとにかく仕組み化・平準化
デジタルマーケティングのインハウス化（内製化）を成功させるためには、業務を仕組み化し、平準化することが不可欠です。
特に、銀行業界では複数の商品やサービスを展開しており、各プロジェクトで異なるマーケティング施策が求められます。これを効率的に進めるためには、業務フローを標準化し、誰が担当しても一定の成果が出るような体制を整えることが必要です。
また、仕組み化することで、業務の属人化を防ぎ、チーム全体でナレッジを共有することが可能になり、仮に異動や退職するケースがあっても引き継ぎをスムーズに行うことができます。
平準化されたプロセスを導入することで、スピーディーかつ効果的なマーケティング施策が展開できるようになります。
マーケティング業務のマニュアルやドキュメントも用意
インハウス化を推進する上で、マーケティング業務のマニュアルやドキュメントの整備は非常に重要です。
これにより、マーケターが業務を進める際に迷うことがなくなり、新たなメンバーが加わった際のオンボーディングもスムーズに行えます。
銀行業界では、コンプライアンスやリスク管理が厳格に求められるため、これらを反映したガイドラインを作成し、遵守することが求められます。
また、ドキュメント化によって、過去の成功事例や失敗事例を体系的に蓄積し、次の施策に活かすことが可能です。継続的な改善を図りながら、インハウス化の成功に繋げることができます。
場合によっては新卒を一から育成も検討
銀行業界でのデジタルマーケティングのインハウス化（内製化）においては、場合によっては新卒を一から育成することも有効な戦略です。
既存の社員がデジタルスキルを持たない場合、新卒を採用し、彼らに最新のマーケティング手法やツールを学ばせることで、組織のマーケティング力を底上げすることができます。
また、新卒社員はフレッシュな視点を持っており、既存の方法にとらわれずに新しいアイデアを提案することが期待されます。
長期的な視点での人材育成を考慮し、企業文化にフィットするマーケターを自社で育てることが、インハウス化の成功に繋がるでしょう。
支援会社を見つけて勝ちパターンを作っておく
デジタルマーケティングのインハウス化（内製化）を進める際には、支援会社を見つけて、彼らと協力して勝ちパターンを作り上げることが重要です。
銀行業界に特化したマーケティング支援会社やコンサルティングファームと提携することで、業界特有の課題に対する解決策を見つけやすくなります。
また、外部の専門家と連携することで、自社だけでは気づかないポイントを指摘してもらい、より効果的なマーケティング戦略を構築することができます。
勝ちパターンを確立することで、マーケティング活動が安定し、成果を出しやすくなります。
完全なインハウス化（自社完結）をいきなり目指さない
銀行業界でのデジタルマーケティングのインハウス化（内製化）において、いきなり完全なインハウス化を目指すことは、リスクが高い場合があります。
初めからすべてを自社内で完結させようとすると、リソースやスキルが不足している状況では、逆に業務が停滞してしまう可能性があります。
まずは、一部の業務を内製化し、徐々に範囲を広げていくステップバイステップのアプローチが推奨されます。
このように段階的にインハウス化を進めることで、リスクを抑えながら、自社内でのノウハウ蓄積とスキル向上を図ることができます。
まとめ
このコンテンツが求められるデジタルマーケティングガイドラインとして、銀行業界におけるデジタルマーケティングのインハウス化のポイントをまとめたものを提示しました。
銀行業界特有の課題に対する具体的な解決策や戦略が述べられており、現場での実践に役立つ情報を提供しています。
